ISA 계좌 개선된 내용 정리, 가입 방법, 가입 대상, 납입한도, 비과세 한도 상향

ISA는 개인이 다양한 금융 상품에 투자하면서 발생하는 이자, 배당소득 및 양도소득에 대해 일정 조건 하에서 비과세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

한국에서는 투자자가 금융상품에 대해 보다 유연하게 투자할 수 있도록 하고, 중장기적인 자산 관리와 세제 혜택을 통한 저축증대를 목적으로 도입되었습니다.

ISA계좌 가입방법

ISA 가입 방법은 각 계좌 유형에 따라 다릅니다.

여기서는 신탁형, 중개형, 일임형 ISA 계좌의 가입 방법과 주의사항을 안내해 드리겠습니다.

신탁형

주로 은행에서 가입 가능합니다.
대면 방문보다는 은행의 비대면 서비스를 이용하여 가입하는 것이 편리합니다.

중개형

증권사에서 제공하며, 대부분의 증권사 앱을 통해 비대면으로 가입할 수 있습니다.

일임형

일임형의 경우 전문가에게 투자를 맡기기 때문에 해당 서비스를 제공하는 금융기관을 통해 가입할 수 있습니다.
만약 비대면 가입이 가능하면 비대면으로 가입하시면 됩니다.

주의사항

은행, 증권사, 보험사를 포함하여 1인당 1 계좌만 개설이 가능합니다.

종류

ISA계좌는 주로 일반형과 서민형으로 구분됩니다.

소득이 적은 시기에 서민형의 가입 조건이 된다면 미리 개설해 두는 것이 좋습니다.

처음에 서민형으로 가입을 하면 나중에 소득이 증가하였을 때에도 서민형 계좌의 혜택을 그대로 받을 수 있습니다.

계좌의 종류는 크게 중개형, 신탁형, 일임형 국내 투자형으로 4가지로 나누어집니다.

각각의 특징을 간단한 하게 정리해 보겠습니다.

중개형- 투자자가 직접 투자 상품을 선택해서 운용합니다.
신탁형- 투자 상품을 신탁회사가 관리하며, 투자자는 이 중에서 선택하여 투자합니다.
일임형- 투자자가 직접 상품을 선택하지 않고, 전문가에게 운용을 일임합니다.
국내 투자형- 연간 이자소득이나 배당소득이 2000만 원을 초과하는 금융소득종합과세 대상자를 위해 신설되었습니다.

금융투자협회의 조회 결과에 따르면

중개형 ISA에는 약 388만 명, 신탁형에는 86만 명, 일임형에는 17만 명이 가입한 것으로 나타났습니다.

이 결과만 봐도 중개형이 가장 인기 있는 유형임을 확실히 보여줍니다.

가입 대상

ISA의 가입 대상에 대해서 알아보겠습니다.

가입 대상은 크게 일반형과 서민형으로 나누어져 있으며, 각각의 특징과 조건을 표로 정리해 보았습니다.

구분	서민형	일반형
가입대상	19세 이상 국내 거주자 근로소득이 있는 15세~19세 미만	19세 이상 국내 거주자 근로소득이 있는 15세~19세 미만
가입제한	3년 이내 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우	3년 이내 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경
소득 범위	근로소득 5000만원 이하 종합소득 3500만원 이하	-
비과세한도	1000만원	500만

개선된 내용

최근 발표돈 정보에 따르면 ISA의 혜택이 기존 대비 크게 개선될 예정입니다.

이번 개선안은 특히 소득 제한으로 인해 정부 정책을 충분히 활용하지 못했던 분들에게 유리한 변화를 가져올 것으로 보입니다.

주요 개선 사항을 요약해 보겠습니다.

납입 한도의 상향

기존에는 연간 최대한도가 2000만 원 (총 1억 원)이었습니다.
개선 후: 연간 납입 한도가 4000만 원 (총 2억 원)으로 두 배 상향되었습니다.

배당소득 및 이자소득세와 비과세 한도 상향

배당소득에 대한 비과세 한도가 상향되어, 투자자는 더 많은 투자 소득을 세금 부담 없이 누릴 수 있게 됩니다.
서민형 1000만 원, 일반형 500만 원으로 비과세 한도가 상향되었습니다.
절세효과는 투자의 수익률을 실질적으로 높이는 효과를 가져옵니다.

가입 조건의 확대

기존: 특정 소득 수준의 사람들만 혜택을 받을 수 있었습니다.
개선 후: 가입 조건이 확대되어, 더 넓은 범위의 국민들이 ISA의 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

ISA의 접근성을 높이고, 더 많은 사람들이 재테크의 기회를 가질 수 있도록 합니다.

이번 개선안은 ISA를 이용하는 현재 및 미래의 투자자들에게 더욱 매력적인 조건을 제공함으로써,

장기적인 자산 관리 및 세제 혜택을 극대화할 수 있는 기회를 제공합니다.

특히, 소득 제한으로 인해 기존에 혜택을 받지 못했던 분들에게는 더욱 유익한 변화가 될 것입니다.