청년도약계좌 신청기간, 조건, 금리, 중도해지, 장점과 단점

청년도약계좌에 대해서 오해하는 부분과 최근 법 개정 사항 및 청년희망적금과 연계하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 2024년 법 개정으로 인해 여러 가지 변화가 있었으니, 그 내용과 더불어 청년들에게 도움이 될 정보를 알아보겠습니다.

 

 

청년도약계좌

청년도약계좌 가입 기간 (출처- 금융위원회)

청년도약계좌는 월 최대 70만 원씩 5년 동안 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받아 최대 5천만 원까지 모을 수 있는 정부 상품입니다.

 

청년도약계좌 신청 및 일정 확인

 

청년도약계좌의 최근 법 개정 사항

2024년 청년도약계좌 제도 재선 (출처- 금융위원회)

 

2024년 법 개정 사항 확인

 

• 육아휴직자 가입 허용: 육아휴직 중인 청년도 가입할 수 있게 변경되었습니다.
• 비과세 소득기준 합리화: 비과세 혜택을 받을 수 있는 소득 기준이 조정되었습니다.
• 중도해지 조건 변경: 3년 이상 가입 시 중도해지해도 비과세 혜택 제공합니다.
• 청년희망적금 만기자 연계 가입 가능: 청년희망적금 만기자의 경우 청년 도약 계좌로의 연계 가입이 가능해졌습니다.

오해 들와 진실

청년도약계좌에 대해 두 가지 흔한 오해와 이에 대한 사실을 말씀드리겠습니다.

월 납입금에 대한 오해

• 오해: 청년도약계좌는 매달 반드시 70만 원을 납입해야 한다는 고정관념입니다.
• 진실: 청년도약계좌는 자유적립식으로 운영되어, 납입금액을 변동시킬 수 있습니다. 예를 들어 70만 원씩 입금하다가 다른 달은 금전적 여유가 없어서 20만 원만 입금하는 것도 가능합니다.

※ 물론 입금 금액에 따라 정부 기여금과 이자의 금액이 달라질 수 있지만, 유동적인 상황에 맞춰서 납입하시면 됩니다.

5년 동안 자금이 묶이는 것에 대한 오해

• 오해: 계좌에 돈을 5년 동안 넣고 빼지 못한다는 인식이 있습니다.
• 진실: 2024년 1월에 법이 개정되어 특별한 상황(혼인, 출산, 최사, 폐업, 생애 최초 주택 구입)에 중도해지가 가능해졌습니다.

청년도약계좌는 개인의 상황에 따라 매우 유동적으로 이용할 수 있으며, 상황에 따라 중도해지가 가능합니다

장점

청년도약계좌는 청년들의 목돈 마련을 위해 정부가 지원하는 금융상품으로, 특별한 장점을 가지고 있습니다.

일반적금과 청년도약계좌 비교 (출처- 금융위원회)

비과세 혜택과 정부 기여금 제공

• 비과세 혜택: 대다수 저축 상품은 이자 소득에 대해 15.4%의 세금을 부과하지만, 청년도약계좌는 비과세 혜택을 받아 세금 걱정 없이 전액을 수령할 수 있습니다.
• 정부 기여금: 개인의 소득과 나이에 따라 달라지는 정부 기여금은 정해진 한도가 있기 때문에 최대 혜택을 받기 위해 납입한도를 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

청년도약계좌 상품구조

시중금리보다 높은 금리 제공

 

청년도약계좌 금리 비교

 

• 금리 혜택: 은행의 금리와 비교했을 때 청년도약계좌는 5.5~6%대 금리를 제공합니다.
• 실질적 수익률: 정부 기여금과 이자를 포함할 때 실질 수익률은 최대 9%까지 올라갑니다.

청년도약계좌 금리 (출처- 금융위원회)

단점

청년도약계좌는 목돈 마련을 돕는 여러 장점이 있지만, 몇 가지 단점도 존재합니다.

장기적인 저축 기간

• 5년간의 저축 기간: 청년희망적금이 2년 만기임에도 불구하고 25% 이상의 중도해지율을 보이는 점을 고려하면 5년이라는 저축 기간은 분명 일부 청년들에게는 부담으로 작용할 수 있습니다.
• 중도 해지 사유: 특정 중도 해지 사유에 해당될 경우 해지가 가능하지만 1~2년 사이에 큰돈이 필요한 경우 가입을 고려해야 합니다.

변동 금리 적용

• 청년도약계좌는 처음 3년간은 고정 금리로 이자를 제공하지만, 이후 2년은 변동 금리를 적용받아 기준 금리의 변동에 따라 실제 수령 이자가 달라질 수 있습니다.

가입 추천대상

• 20대 초중반 청년이 첫 번째 큰 목돈을 모으기 시작하려는 분들에게 좋습니다.
• 투자 방법을 몰라서 아직 자산을 어떻게 관리하고 투자해야 할지 모르시는 분들이 안정적으로 자산을 늘릴 수 있는 기회라고 생각합니다.

적절한 금액과 얼마로 할지, 어떤 비율로 투자를 할지는 개인별 상황과 재정 목표에 따라 결정되어야 합니다.

이 글이 청년도약계좌 가입을 고민하는 분들에게 도움이 되었길 바라며, 꾸준히 좋은 투자 습관을 가지시길 바랍니다.

청년도약계좌의 가입조건에 대해서는 아래 글을 참고해주세요.

https://zenith7103.co.kr/%ec%b2%ad%eb%85%84%eb%8f%84%ec%95%bd%ea%b3%84%ec%a2%8c-%ec%8b%a0%ec%b2%ad%ea%b8%b0%ea%b0%84-%ec%8b%a0%ec%b2%ad%eb%b0%a9%eb%b2%95-%ec%9e%a5%ec%a0%90-%eb%8b%a8%ec%a0%90-%ea%b8%88%eb%a6%ac/

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